УКРАЇНСЬКІ БАНКИ В УМОВАХ КРИЗИ: БІЗНЕС-МОДЕЛІ, ЩО ПРИЗВЕЛИ ДО БАНКРУТСТВА
О. В. Бронін

DOI: 10.32702/2306-6814.2018.22.32

УДК: 336.711

О. В. Бронін

УКРАЇНСЬКІ БАНКИ В УМОВАХ КРИЗИ: БІЗНЕС-МОДЕЛІ, ЩО ПРИЗВЕЛИ ДО БАНКРУТСТВА

Анотація

Світова фінансова криза призвела до катастрофічних наслідків для банківської системи України. Більше 100 банків, половина учасників ринку, ліквідовані. Мільйони вкладників втратили свої заощадження. Бюджет країни поніс колосальні витрати на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб і націоналізацію Приватбанку. Державні банки зайняли 60% ринку. Кредитування банками економіки зупинилось. Довіра населення до банківської системи втрачена на довгі роки.
У статті проаналізовані причини виведення з ринку 105 українських банків протягом 2014—2018 рр., теоретично узагальнено основні чинники визнання їх неплатоспроможними, за допомогою методики кластеризації визначені шаблони поведінки (патерни) і описані бізнес-моделі, які в умовах кризи призвели до банкрутства, запропоновані заходи щодо запобігання банкрутству банків у майбутньому.

Ключові слова: банк; банківська ліцензія; проблемний банк; неплатоспроможний банк; виведення неплатоспроможного банку з ринку; тимчасова адміністрація; ліквідація банку.

Література

untry Experience // Policy Research Working. — Paper 1620. World Bank. — Washington, D.C., 2004. — 87 p.
2. Ragalevsky Stanley V., Ricardi Sarah J. Anatomy of a Bank Failure // Banking Law Journal, 2009. — Р. 867—899.
3. Успаленко В.І., Зотов І.В., Тохтамиш Т.О. Оцінка схильності банку до банкрутства: монографія. — Харків: ХДТУБА, 2008. — 130 с.
4. Закон України "Про банки і банківську діяльність" із змінами і доповненнями від 07.12.2000, № 2121-III.
5. Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" із змінами і доповненнями від 23.02.2012, № 4452-VI.
6. Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. — Режим доступу: www.bank.gov.ua
7. Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку. — Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012. — № 2.
8. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу. — Затверджено постановою Правління Національного банку України від 17.08.2012 № 346.

O. Bronin

UKRAINIAN BANKS IN A CRISIS: BUSINESS MODELS BORROWED TO BANKRUPTCY

Summary

The banking sector in Ukraine has changed dramatically. More than 100 banks have become bankrupt. Millions of depositors lost their savings. No work left 110 thousand bank employees. Payments to affected depositors of the Deposit Guarantee Fund exceeded UAH 90 billion. Nationalization of Privatbank cost to taxpayers 155 billion UAH. The share of state-owned banks in the market has become dominant. In most working banks there is an increase in the size of problem assets and a lack of capitalization. 250 criminal cases were opened concerning owners and management of bankrupt banks. Corporate lending constrains poor protection of creditors' rights. Such shock therapy left a noticeable scar on the perception of the banking risk society. A long-term change in the system of maintaining equilibrium in the financial market of Ukraine took place. And this change requires a rethinking of those "non-viable" business models that were formed in bankrupt banks, in order to prevent them from being used in the future.
The purpose of the article is to analyze business models of Ukrainian banks that were declared bankrupt during 2014—2018. The research focuses on the study of the reasons for classifying 105 Ukrainian banks as insolvent, the theoretical synthesis of the main factors that led to bankruptcy, and the formalization of banking business models that are "non-viable" in a crisis by clustering methods.
The analysis of the main patterns that led these banks to bankruptcy made it possible to conclude that most of them were exposed to both the negative factors of macroeconomic instability and the factors of inefficient internal management.
The main reason for this is imperfection of legislation for the activities of banking institutions, which allowed owners and management of banks not to disclose real owners and carry out risky activities.
The main ways to improve the measures to prevent bankruptcy of banks in Ukraine are to increase the requirements for the professional ability and business reputation of the owners and managers of the bank; reduction of risks that can be taken by banks; increasing the efficiency of banking supervision; to increase of responsibility of owners and management of the bank for the adoption of financial decisions.

Keywords: ank; banking license; ailing bank; insolvent bank; withdrawal from the market of the insolvent bank; interim administration; liquidation of the bank.

References

1. Caprio, G.Jr. and Klingebiel, D. (2004). "Bank Insolvencies: Cross-Country Experience". Policy Research Working Paper 1620. World Bank, Washington, D.C. 87 p.
2. Ragalevsky Stanley V. and Ricardi Sarah J. (2009). "Anatomy of a Bank Failure". Banking Law Journal. pp. 867-899.
3. Uspalenko V.І., Zotov І.V. and Tohtamysh Т.О. (2008), Ocinka shylnosti banku do bankrutstva [Estimation of bank's predisposition to bankruptcy], HDTUBA, Harkiv, Ukraine.
4. The Verkhovna Rada of Ukraine (2000), The Law of Ukraine "About banks and banking", available at: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 (Accessed 25 October 2018).
5. The Verkhovna Rada of Ukraine (2012), The Law of Ukraine "About the system of guaranteeing deposits of individuals", available at: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4452-17 (Accessed 25 October 2018).
6. The official site of National Bank of Ukraine (2018), "News", available at: https://bank.gov.ua/control/uk/index (Accessed 25 October 2018).
7. Deposit Guarantee Fund (2012), "Resolution of the Executive Direction of the Deposit Guarantee Fund "On Approval of the Regulation on the withdrawal of an insolvent bank from the market"", available at: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1581-12 (Accessed 25 October 2018).
8. National Bank of Ukraine (2012), "Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine "On Approval of the Regulations on the Application by the National Bank of Ukraine of Impact Measures"", available at: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1590-12 (Accessed 25 October 2018).

№ 22 2018, стор. 32 - 37

Рубрика: Економіка

Дата публікації: 2018-11-30

Кількість переглядів: 1134