DOI: 10.32702/2306-6814.2018.22.97
УДК: 336.7
T. Dmytrenko
DIGITAL SIGNATURES AND CIRCULATION OF ELECTRONIC PROMISSORY NOTES AS MEANS OF IMPROVING THE FINANCIAL MARKET TRANSPARENCY
Summary
The paper outlines the necessity of switching the bill circulation into an electronic form for increasing the speed and transparency of operations, preventing the use of bills in criminal and risk operations, including suspicious financial transactions in relation to the risk of legalization (laundering) of proceeds derived from criminal activity. Also, the paper also reveals the issues of the preservation of the exchange law rules, especially the use of electronic signature for the verification of bill transactions. The article presents the international experience of the development of legislation on the bill circulation in electronic form, the experience of other countries in the implementation of these standards in practice.
In this paper the measures directed on counteraction to washing of the profits got a criminal way are considered about the financial transaction with using bills of exchange and promissory notes. This article demonstrates that it is possible, through the legislation of digital signatures, for electronic promissory notes to conform to requirements that certain kinds of contracts be memorialized in a writing, signed by the party to be charged, with sufficient content to evidence the contract. On the other hand, most of the European countries and South American countries have adopted the Uniform Law of Geneva for Promissory Notes to regulate this financial instrument. Once again, it will be shown in this paper that the solution proposed here does not negatively affect the parameters of the European Law. Thus, the article recommended mechanisms to accelerate the integration of national financial markets into the global on-demand contemporary global processes.
Keywords: legalization; money laundering; risks of legalization (laundering) of proceeds derived from criminal activity; bills; exchange law; depository system; suspicious financial transactions; certificated investment instruments; electronic form of bills; electronic signature.
References
1. Bajer Ukraina (2016), "Favorable terms for bills of exchange for Ukrainian agrarians", [Online], vol. 8, available at: http://www.baier.ua/media/nevs/2016_03_14_nev_finantsial_terms.php (Accessed 14 Mar 2014).
2. The official site of the Ministry of Agrarian Policy and Food of Ukraine (2013), "Strategy for the development of the agrarian sector of Ukraine's economy for the period up to 2020", available at: http://www.minagro.gov.ua/node/7644 (Accessed 07 Nov 2018).
3. The official site of the United Nations Commission on International Trade Law (2011), "Report of the Working Party on Electronic Commerce on the work of its forty-fifth session", Vienna, 10-14 October, available at: http://www.uncitral.org/uncitral/ru/commission/working_groups/4Electronic_Commerce.html (Accessed 07 Nov 2018).
4. The official site of the UN Commission on International Trade Law (2017), "UNCITRAL Model Law on Electronic Transmission Records", available at: http://www.uncitral.org/pdf/russian/texts/electcom/MLETR_ebook_R.pdf (Accessed 07 Nov 2018).
5. The official site of State Financial Monitoring Service of Ukraine (2018), "International Standards: FATF Recommendations", available at: http://www.sdfm.gov.ua/articles.php?cat_id=180&art_id=585&lang=uk (Accessed 07 Nov 2018).
6. The Verkhovna Rada of Ukraine (2013), The Law of Ukraine "On the circulation of bills in Ukraine", available at: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2374-14 (Accessed 07 Nov 2018).
7. Koshel', D.E. (2011), "On the issue of prospect of a bill circulation in the Russian Federation", Zhurnal "Vestnyk Omskoho unyversyteta. Seryia "Pravo", vol. 1, pp. 59—63.
8. Makeev, A. V. (1994), "The concept of an organized commercial loan and the offsetting of mutual claims on the basis of a bill", Den'hy y kredyt, vol. 1, p. 54.
9. Poznyshev, S.V. (1926), Kriminal'naja psihologija: Prestupnye tipy. O psihologicheskom issledovanii lichnosti kak sub#ekta povedenija voobshhe i ob izuchenii lichnosti prestupnika v chastnosti. [Criminal Psychology: Criminal Types. On the psychological study of personality as a subject of behavior in general and on the study of the identity of the offender in particular.], Gosudarstvennoe izdatel'stvo, Moscow, Russia.
10. Makeev, A. V. (2006), "The weakest link in the bill market, or About the creation of an analogue of the Depository Trust Clearing Company (DTCC) for the Russian market of commercial papers (bills of exchange)", Den'gi i kredi., vol. 1.
11. The official site of the European Parliament and of the Council (2014), "Regulation (EU) No 910/2014 of the European Parliament and of the Council of 23 July 2014 on electronic identification and trust services for electronic transactions in the internal market", available at: https://ec.europa.eu/futurium/en/content/eidas-regulation-regulation-eu-ndeg9102014 (Accessed 07 Nov 2018).
12. The Verkhovna Rada of Ukraine (2013), The Law of Ukraine "About electronic trust services", available at: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2155-19 (Accessed 07 Nov 2018).
Т. Л. Дмитренко
ЦИФРОВІ ПІДПИСИ ТА ОБІГ ВЕКСЕЛІВ В ЕЛЕКТРОННІЙ ФОРМІ ЯК ЗАСОБИ ПІДВИЩЕННЯ ПРОЗОРОСТІ ФІНАНСОВОГО РИНКУ
Анотація
У статті викладено обгрунтування необхідності переходу обігу векселів у електронну форму для підвищення швидкості і прозорості операцій, запобігання використання векселів в злочинних та ризикових операціях, в тому числі підозрілих щодо ризику легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом фінансових операціях. Також у статті розкриті питання збереження норм вексельного права, особливо використання електронного підпису для завірення операцій з векселями. В статті надається міжнародний досвід розвитку законодавства щодо обігу векселів в електронній формі, досвід інших країн щодо впровадження цих норм у практичну діяльність.
У статті розглянуто заходи, спрямовані на протидію відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, щодо фінансових операцій з використанням простих і переказних векселів. У статті продемонстрована можливість через легалізацію цифрових підписів та застосування їх в обігу векселів в електронній формі, дотримання вимог, щоб певні види договорів були зафіксовані у письмовій формі, підписаної стороною, яка підлягає стягненню, з достатнім змістом для підтвердження договору. З іншого боку, більшість європейських країн та країн Південної Америки прийняли Уніфіковану Женевську конвенцію щодо обігу векселів для регулювання цим фінансовим інструментом. Ще раз в статті буде показано, що запропоноване рішення не впливає негативно на параметри європейського законодавства. Таким чином, у статті рекомендовано механізми прискорення інтегрування національного фінансового ринку до світового на вимогу сучасним глобалізаційним процесам.
Ключові слова: легалізація; відмивання грошей; ризики легалізації (відмивання) доходів; одержаних злочинним шляхом; векселі; вексельне право; депозитарна система; підозрілі фінансові операції; документарні фінансові інструменти; електронна форма векселів; електронний підпис.
Література
1. Вигідні умови вексельного фінансування для українських аграріїв [Електронний ресурс]: інтернет-сайт Байер Україна. — Режим доступу: http://www.bayer.ua/media/news/2016_03_14_new_financial_terms.php
2. Стратегія розвитку аграрного сектору економіки України на період до 2020 року [Електронний ресурс]: інтернет-сайт Міністерства аграрної політики та продовольства України. — Режим доступу: http://www.minagro.gov.ua/node/7644
3. Доклад Рабочей группы по электронной торговле о работе ее сорок пятой сессии (Вена, 10—14 октября 2011 года) [Електронний ресурс]: интернет-сайт Комиссии Организации Объединенных Наций по праву международной торговли. — Режим доступу: http://www.uncitral.org/uncitral/ru/commission/working_groups/4Electronic_Commerce.html
4. Типовий закон ЮНСІТРАЛ про електронні передані записи [Електронний ресурс]: інтернет-сайт Комісії ООН по праву міжнародної торгівлі. — Режим доступу: http://www.uncitral.org/pdf/russian/texts/electcom/MLETR_ebook_R.pdf
5. Міжнародні стандарти: Рекомендації FATF [Електронний ресурс]: інтернет-сайт Державної служби фінансового моніторингу України. — Режим доступу: http://www.sdfm.gov.ua/articles.php?cat_id=180&art_id=585&lang=uk
6. Про обіг векселів в Україні [Електронний ресурс]: Закон України від 04.07.2013 №407-VII. — Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2374-14
7. Кошель Д.Е. К вопросу о перспективах вексельного обращения в Российской Федерации [Текст] / Д.Е. Кошель // Журнал "Вестник Омского университета. Серия "Право" 2011. — № 2 (27). — С. 59—63.
8. Макеев А.В. Концепция организованного коммерческого кредита и зачета взаимных требований на основе векселя [Текст] / А.В. Макеев //Деньги и кредит. — 1994. — № 3. — С. 54.
9. Познышев С.В. Криминальная психология: Преступные типы. О психологическом исследовании личности как субъекта поведения вообще и об изучении личности преступника в частности. [Текст]: монография/ С.В. Познышев. — Л.: Государственное издательство, 1926. — 256 с.
10. Макеев А. В. Самое слабое звено вексельного рынка, или О создании аналога депозитарно-трастовой клиринговой компании (DTCC) для российского рынка коммерческих бумаг (вексельных программ) [Текст] / А.В. Макеев // Деньги и кредит. — 2006. — Ноябрь.
11. Regulation (EU) No 910/2014 of the European Parliament and of the Council of 23 July 2014 on electronic identification and trust services for electronic transactions in the internal market [Електронний ресурс]: eIDAS Regulation (Regulation (EU) N°910/2014). — Режим доступу: https://ec.europa.eu/futurium/en/content/eidas-regulation-regulation-eu-ndeg9102014
12. Про електронні довірчі послуги [Електронний ресурс]: Закон України від 05.10.2017 № 2155-VIII. — Режим доступу: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2155-19
№ 22 2018, стор. 97 - 101
Рубрика: Економіка
Дата публікації: 2018-11-30
Кількість переглядів: 1450
