EnglishНа русском

Переглянути у форматі pdf

ЗАПОБІГАННЯ БАНКІВСЬКИМ КРИЗАМ: ДОСВІД ЄВРОПЕЙСЬКОГО БАНКІВСЬКОГО СОЮЗУ
Д. Г. Хоружий

Назад

DOI: 10.32702/2306-6814.2019.6.64

УДК: 336.71 (061.1 ЄС)

Д. Г. Хоружий

ЗАПОБІГАННЯ БАНКІВСЬКИМ КРИЗАМ: ДОСВІД ЄВРОПЕЙСЬКОГО БАНКІВСЬКОГО СОЮЗУ

Анотація

Статтю присвячено аналізу та узагальненню досвіду діяльності Європейського банківського союзу створеного у 2012 році. Визначено його цільове призначення щодо недопущення зростання суверенних боргів держав і макроекономічної дестабілізації в країнах ЄС, уніфікації досить різноманітних практик пруденційного регулювання з боку національних органів держав-членів ЄС. Охарактеризовано три ключові елементи діяльності Європейського банківського союзу щодо запобігання банківським кризам та забезпечення фінансової стійкості банківської системи: єдиний механізм нагляду; єдиний механізм санації; європейська система гарантування вкладів. Розкрито особливості та інституційні функції Європейського центрального банку, який здійснює нагляд за фінансовою стабільністю банків, а також визначено п'ять основних способів виведення неплатоспроможних банків з ринку. Зазначено, що з урахуванням високих загроз стабільності банківського сектора на глобальному рівні, діяльність Європейського банківського союзу здатна забезпечити ефективний багатовекторний механізм запобігання фінансовим кризам у країнах ЄС. Цей досвід є корисним і для України.

Ключові слова: банківська криза; фінансова стабільність; Європейська банківська система; механізми нагляду та санації; гарантування вкладів; Європейський центральний банк.

Література

1. Барановський О. Європейські банки під тиском боргової кризи. — Вісник НБУ. — 2011. — № 11. — С. 16—23.
2. Вдовичин Я.І. Роль єдиного наглядового механізму в забезпеченні стабільності Єврозони. Науковий вісник Херсонського державного університету. — 2014. — № 7. — С. 67—71.
3.Козюк В.В. Європейський банківський союз: заповнюючи прогалину в теорії оптимальних валютних зон. Банківська справа.— 2016.— № 4.— С. 3—12.
4. Савчук С.С. Створення Європейського банківського союзу як завершальна стадія формування Економічного і валютного союзу ЄС. Журнал європейського і порівняльного права.— Вип.1. — 2017. — С. 76—87.
5. Шульга Н.П., Гордієнко Т.М. Вектори розвитку кредитного ризик-менеджменту банку. Вісник Київського національного торговельно-економічного університету. — 2015. — № 1. — С. 88—102.
6. Baglioni A.The European Banking Union: A Critical Assessment.— London: Palgrave Macmillan, 2016. — P.1.
7. Banking Union. URL:http://ec.europa.eu/finance/general-policy/banking-union/index_en.htm
8. Council Regulation 1024/2013 of 15 October 2013. Conferring Specific Tasks on the European Central Bank Concerning Policies Relating to the Prudential Supervision of Credit Institutions. Official Journal of the European Communities. — 2013. — № L 287. — P. 63—89.
9. Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014. Establishing a Framework for the Recovery and Resolution of Credit Institutions and Investment Firms. Official Journal of the European Communities. 2014. — № L 173. — P. 190—348.
10. Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32014L0059
11. EBA stress test shows euro area banks are more resilient to financial shocks.URL:https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/pr/date/2018/html/ssm.pr181102.en.html
12. European deposit insurance scheme. URL: http://ec.europa.eu/finance/general-policy/banking-nion/europeandeposit-insurance-scheme/index_en.htm.
13. Fox B. Who pays the bills in banking union?/ B. Fox. — Access mode:http://euobserver.com/economic/120835
14. Haentjens M., Wessels B. Research Handbook on Crisis Management in the Banking Sector. Cheltenham: Edward Elgar Publishing, 2015. — P. 83.
15.Interactive Single Rulebook. URL: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/single-rulebook/interactivesingle-rulebook/-/interactive-single-rulebook/main_documents
16. Implementation of Basel standards. A report to G20 Leaders on implementation of the Basel III regulatory reforms. URL:http://www.bis.org/bcbs/publ/d299.pdf
17.Overview of Progress in Achieving Risk Reduction Measures (RRMs). URL:https://www.consilium.europa.eu/media/35862/riskreduction.pdf
18. Understanding Bank Recovery and Resolution in the EU: a Guidebookto the BRRD. — World Bank Group, 2016. 173 p.; р. 5; 6; 29—33.

D. Khoruzhji

PREVENTION OF BANK CRISIS: EXPERIENCE OF THE EUROPEAN BANKING UNION

Summary

The article is devoted to the analysis and generalization of the experience of the European Banking Union created in 2012. Its purpose is defined in order to prevent the growth of sovereign debt of states and macroeconomic destabilization in the EU countries, unification of quite a variety of practices of prudential regulation by the national authorities of the member states of the EU. Three key elements of the activities of the European Banking Union for preventing bank crises and ensuring financial stability of the banking system, namely: Single Supervisory Mechanism (SSM) is described; Single Mechanism of Resolution (SRM); European Deposit Guarantee Scheme (EDGS). The article features institutional functions of the European Central Bank, which oversees the financial stability of banks, are disclosed, as well as identifies five main ways of removing insolvent banks from the market. It is noted that taking into account the high threats to the stability of the banking sector at the global level, the activities of the European Banking Union can provide an effective multi-vector mechanism for preventing financial crises in the EU. This experience is also useful for Ukraine. Taking into account the high threats to stability of the banking sector at the global level, an effective multi-vector mechanism for preventing financial crises is being developed. This mechanism should work in four main areas: early detection of threats and prediction of crises; preventive measures for the avoidance and localization of crises; operational response to crisis phenomena to prevent economic shocks, as well as regulatory, methodological, instrumental and institutional provision of regulatory measures. In this context, the most effective mechanism for preventing bank crises at the present stage can be considered the creation in 2012 of the European Banking Union, which consists of three main elements: the Single Monitoring Mechanism, the Unified Recovery Mechanism, the European Deposit Guarantee Facility and systematically introduces a centralized mechanism for the application of norms EU banking law, which allows for the regulation of the banking system and the prevention of crises in it.

Keywords: anks with foreign capital; the development strategy of banks with foreign capital; the business model of banks with foreign capital; capitalization; stability and reliability of the European banks.

References

1. Baranovs'kyj, O. (2011), "European banks under pressure from the debt crisis", Visnyk NBU, vol. 11, pp. 16—23.
2. Vdovychyn, Ya.I. (2014), "The role of a single supervisory mechanism in ensuring of the Eurozone stability", Naukovyj visnyk KhDU, vol. 7, pp. 67—71.
3. Koziuk, V.V. (2016), "European Banking Union: filling the gap in the theory of optimal currency zones", Bankivs'ka sprava, vol. 4, pp. 3—12.
4. Savchuk, S.S. (2017), "Creation of the European Banking Union as the final stage of the formation of the Economic and Monetary Union of the EU", Zhurnal porivnial'noho i ievropejs'koho prava, vol. 1, available at: http://journals.iir.kiev.ua/index.php/pravo/article/download/3081/2765 (Accessed 15 Feb 2019).
5. Shul'ha, N.P. and Hordiienko, T.M. (2015), "Vectors of development of credit risk management of the bank", Visnyk Kyivs'koho natsional'noho torhovel'no-ekonomichnoho universytetu, vol. 1, pp. 88—102.
6. Baglioni, A. (2016), The European Banking Union: A Critical Assessment, Palgrave Macmillan, London, UK.
7. European Commission (2018), "Banking Union", available at: http://ec.europa.eu/finance/general-policy/banking-union/index_en.htm (Accessed 15 Feb 2019).
8. European Communities (2013), "Council Regulation 1024/2013 of 15 October 2013. Conferring Specific Tasks on the European Central Bank Concerning Policies Relating to the Prudential Supervision of Credit Institutions", Official Journal of the European Communities, vol. L 287, pp. 63—89.
9. Access to European Union law (2014), "Directive 2014/59/EU", available at https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2014/59/oj (Accessed 15 Feb 2019).
10. European Parliament and of the Council (2014), "Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014", available at: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32014L0059 (Accessed 25 Feb 2019).
11. European Central Bank (2018), "EBA stress test shows euro area banks are more resilient to financial shocks", available at: https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/pr/date/2018/html/ssm.pr181102.en.html (Accessed 25 Feb 2019).
12. European Commission (2019), "European deposit insurance scheme", available at: http://ec.europa.eu/finance/general-policy/banking-nion/europeandeposit-insurance-scheme/index_en.htm (Accessed 25 Feb 2019).
13. Fox, B. (2013), "Who pays the bills in banking union?", available at: http://euobserver.com/economic/120835 (Accessed 25 Feb 2019). / B.Fox.- Access mode:.
14. Haentjens, M. and Wessels, B. (2015), Research Handbook on Crisis Management in the Banking Sector, Edward Elgar Publishing, Cheltenham, UK.
15. European Banking Authority (2019), "Interactive Single Rulebook", available at: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/single-rulebook/interactivesingle-rulebook/-/interactive-single-rulebook/main_documents (Accessed 25 Feb 2019).
16. Basel Committee on Banking Supervision (2015), "Implementation of Basel standards. A report to G20 Leaders on implementation of the Basel III regulatory reforms", available at: http://www.bis.org/bcbs/publ/d299.pdf (Accessed 25 Feb 2019).
17. EMU (2018), "Overview of Progress in Achieving Risk Reduction Measures (RRMs)", available at: https://www.consilium.europa.eu/media/35862/riskreduction.pdf (Accessed 25 Feb 2019).
18. World Bank Group (2016), Understanding Bank Recovery and Resolution in the EU: a Guidebookto the BRRD, World Bank Group, Washington, D.C., U.S.

№ 6 2019, стор. 64 - 70

Рубрика: Економіка

Дата публікації: 2019-03-30

Кількість переглядів: 50

Відомості про авторів

Д. Г. Хоружий

здобувач кафедри банківської справи Київського національного торговельно-економічного університету

D. Khoruzhji

graduate student, Department of Banking, Kyiv national university of trade and economics, Kyiv

Як цитувати статтю

Хоружий Д. Г. Запобігання банківським кризам: досвід європейського банківського союзу. Інвестиції: практика та досвід. 2019. № 6. С. 64–70. DOI: 10.32702/2306-6814.2019.6.64

Khoruzhji, D. (2019), “Prevention of bank crisis: experience of the european banking union”, Investytsiyi: praktyka ta dosvid, vol. 6, pp. 64–70. DOI: 10.32702/2306-6814.2019.6.64

Creative Commons License

Стаття розповсюджується за ліцензією
Creative Commons Attribution 4.0 Міжнародна.