СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ МЕХАНИЗМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АЗЕРБАЙДЖАНЕ
C. И. Маммадова
DOI: 10.32702/2306-6814.2020.15-16.57
УДК: 336.71
C. И. Маммадова
СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ МЕХАНИЗМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АЗЕРБАЙДЖАНЕ
Аннотация
На фоне растущего числа малых и средних предприятий в Азербайджане их вклад в экономику страны не на должном уровне. Одним из факторов, сдерживающих развитие МСП, является отсутствие доступа к финансовым ресурсам. При оценке бизнес-среды в стране различными международными организациями отмечается, что бизнесмену сложно привлечь финансовые ресурсы, необходимые для развития своего бизнеса. Поэтому МСП пытаются решить финансовую проблему за счет внутренних ресурсов. Это не полностью обеспечивает развитие. Привлечь средства из внешних источников сложно, поэтому интерес к нему небольшой. Малые и средние предприятия в Азербайджане используют один из двух основных источников финансирования широко распространенных в мире (источники, основанные на деятельности банков, и источники, основанные на финансовом рынке). Ссуды, предоставляемые кредитными организациями, в том числе банками, являются основным внешним источником для МСП. Практика привлечения средств с рынка ценных бумаг отсутствует на предприятиях, особенно на малых и средних предприятиях.
Предприниматели также имеют ограниченный доступ к кредитам, которые являются их основным источником финансирования. Это связано с высокими процентными ставками и сложными условиями. Ссуды обычно сосредоточены недалеко от столицы. Доступ предпринимателей к кредитным ресурсам ограничен. Преимущественно регионы получают льготное государственное финансирование.
В данной статье анализируется текущая ситуация в финансово-банковском секторе Азербайджана, выявляются и оцениваются факторы, негативно влияющие на процесс кредитования предприятий через банковскую систему страны, и даются соответствующие рекомендации по их устранению. Обоснована необходимость реализации мер, направленных на расширение участия банков Азербайджана в инвестиционном финансировании экономики страны, выявлены наиболее важные направления использования механизмов государственно-частного партнерства при кредитовании предприятий. Был разработан ряд общих рекомендаций для предприятий пищевой промышленности, чтобы успешно использовать современный механизм кредитования, а также эффективно управлять своими резервами, дебиторской и кредиторской задолженностью.
Ключевые слова: банковская система; предприятие; кредитование; государственно-частное партнерство; пищевая промышленность.Key words: banking system; enterprise; lending; public-private partnership; food industry.
Литература
1. Стратегия Гейдара Алиева по экономическому развитию Азербайджана: монография. — Баку: "Восток-Запад" 2019.
2. Официальный веб-адрес Государственного статистического комитета Азербайджана. URL: http://www.azstat.org
3. Сайт центрального банка Азербайджана. URL: https://www.cbar.az
4. Петров М.В., Плисеций Д.Е. Повышение роли финансового сектора в реформировании экономики России // Финансы и кредит. — 40 (424). — 2010.
5. Каддуми Т., Рамадан И. Рентабельность и управление оборотным капиталом на примере Иордании // Международный журнал по экономике и финансам. 2012. — Том. 4, № 4. — С. 217—226.
6. Укаегбу Б. Значение управления оборотным капиталом в определении прибыльности фирмы: опыт развивающихся стран Африки // Исследования в области международного бизнеса Финансы. — 2014. — № 31. — С. 1—16.
7. Матхува Д. Влияние компонентов оборотного капитала на прибыльность предприятия: обзоры компаний, зарегистрированных в кенийских компаниях // Научный журнал по управлению бизнесом. — 2010. — Том. 4. — № 1. — С. 1—11.
8. Завьялов С.О. Совершенствование механизма банковского кредитования малого и среднего бизнеса: автореф. дис.. канд. экон. наук: 08.00.10 / С.О. Завьялов. — Москва, 2012. — С. 12—13.
S. Mammadova
CURRENT PROBLEMS OF THE BANK LENDING MECHANISM IN AZERBAIJAN
Summary
In the background of the growing number of small and medium-sized enterprises in Azerbaijan, their contribution to the country's economy is not enough. One of the constraints on the development of SMEs is the lack of access to financial resources. When assessing the business environment in the country, various international organizations note that it is difficult for a businessman to attract the financial resources necessary to develop his business. Therefore, SMEs are trying to solve the financial problem using internal resources. This does not fully support development. It is difficult to raise funds from external sources, so there is little interest in it. Small and medium-sized enterprises in Azerbaijan use one of two main sources of financing that are widespread in the world (sources based on the activities of banks and sources based on the financial market). Loans from credit institutions, including banks, are the main external source for SMEs. The practice of raising funds from the securities market is absent in enterprises, especially in small and medium-sized ones.
Entrepreneurs also have limited access to credit, which is their main source of funding. This is due to high interest rates and difficult conditions. Loans are usually concentrated near the capital. Entrepreneurs' access to credit resources is limited. Mostly the regions receive concessional government funding.
The article examines the current situation in the banking and financial sector of Azerbaijan, identifies and assesses the factors that negatively affect the process of lending to enterprises through the country's banking system, and makes relevant recommendations to eliminate them. The need to implement measures aimed at expanding the participation of Azerbaijani banks in investment financing of the country's economy was substantiated, the most important areas for the use of public-private partnership mechanisms in lending to enterprises were identified. A few general recommendations have been developed for food industry companies in order to successfully use the advantages of the modern lending mechanism, as well as to effectively manage their reserves, receivables and payables.
На тлі зростаючого числа малих і середніх підприємств в Азербайджані їх внесок до економіки країни не на належному рівні. Одним з факторів, що стримують розвиток МСП, є відсутність доступу до фінансових ресурсів. Під час оцінювання бізнес-середовища в країні різними міжнародними організаціями відзначається, що бізнесменові складно залучити фінансові ресурси, необхідні для розвитку свого бізнесу. Тому МСП намагаються вирішити фінансову проблему за рахунок внутрішніх ресурсів. Це в повному обсязі забезпечує розвиток. Залучити кошти з зовнішніх джерел складно, тому інтерес до нього невеликий. Малі та середні підприємства в Азербайджані використовують один з двох основних джерел фінансування, широко поширених у світі (джерела, засновані на діяльності банків, і джерела, засновані на фінансовому ринку). Позики, що надаються кредитними організаціями, в тому числі банками, є основним зовнішнім джерелом для МСП. Практика залучення коштів з ринку цінних паперів відсутня на підприємствах, особливо на малих і середніх підприємствах.
Підприємці також мають обмежений доступ до кредитів, які є їх основним джерелом фінансування. Це пов'язано з високими процентними ставками і складними умовами. Позики зазвичай зосереджені недалеко від столиці. Доступ підприємців до кредитних ресурсів обмежений. Переважно регіони отримують пільгове державне фінансування.
У статті аналізується поточна ситуація у фінансово-банківському секторі Азербайджану, виявляються і оцінюються чинники, що негативно впливають на процес кредитування підприємств через банківську систему країни, і даються відповідні рекомендації щодо їх усунення. Обгрунтовано необхідність реалізації заходів, спрямованих на розширення участі банків Азербайджану в інвестиційному фінансуванні економіки країни, виявлено найбільш важливі напрями використання механізмів державно-приватного партнерства під час кредитування підприємств. Було розроблено низку загальних рекомендацій для підприємств харчової промисловості, щоб успішно використовувати сучасний механізм кредитування, а також для ефективного управління їхніми резервами, дебіторською та кредиторською заборгованістю.
Keywords: банківська система; підприємство; кредитування; державно-приватне партнерство; харчова промисловість.
References
1. Vostok-Zapad (2019), Strategija Gejdara Alieva po jekonomicheskomu razvitiju Azerbajdzhana [Strategy of Heydar Aliyev for the economic development of Azerbaijan], Vostok-Zapad, Baku, Azerbaijan.
2. The State Statistical Committee of the Republic of Azerbaijan (2020), available at: http://www.azstat.org (Accessed 30 July 2020).
3. Central Bank of the Republic of Azerbaijan (2020), available at: https://www.cbar.az (Accessed 30 July 2020).
4. Petrov, M.V. and Plisecij, D.E. (2010), "Enhancing the role of the financial sector in reforming the Russian economy", Finansy i kredit, vol. 40 (424).
5. Kaddumi, T. and Ramadan, I. (2012), "Profitability and Working Capital Management The Jordanian Case", International Journal of Economics and Finance, vol. 4, no 4, pp. 217—226.
6. Ukaegbu, B. (2014), "The Significance of Working Capital Management in Determining Firm Profitability: Evidence from Developing Economies in Africa", Research in International Business Finance, vol. 31, pp. 1—16.
7. Mathuva, D. (2010), "The Influence of Working Capital Components on Corporate Profitability: A Surveys on Kenyan Listed Firms", Research Journal of Business Management, vol. 4, no 1, pp. 1—11.
8. Zavyalov, S.O. (2012), "Improving the mechanism of bank lending to small and medium-sized businesses", Ph.D. Thesis, Economy, Moscow, Russia.
№ 15-16 2020, стор. 57 - 62
Рубрика: Економіка
Дата публікації: 2020-09-04
Кількість переглядів: 652
