DOI: 10.32702/2306-6814.2021.1.39
УДК: 336.717.3
Ю. П. Макаренко, В. В. Хацько
ОЦІНКА УПРАВЛІННЯ ДЕПОЗИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ НА ПРИКЛАДІ АТ "ОТП БАНК"
Анотація
У статті розглянуто теоретичні аспекти, сучасні підходи та методику щодо процесу управління депозитним портфелем комерційного банку. На прикладі Акціонерного Товариства "ОТП Банк" проведено кількісний та якісний аналіз управління депозитним портфелем протягом 2016—2020 років, з оцінкою цінової політики та асортименту банківських продуктів, виявленням стратегії банку в зазначеному напрямі діяльності.
Для виконання активних операцій банківським установам недостатньо власних коштів, що й обумовлює їх потребу у залученні додаткових фінансових ресурсів. Однією зі складових ресурсної бази виступають саме залучені у вклади (депозити) кошти клієнтів — домогосподарств та корпоративного сектору економіки. Саме тому на сьогодні особливої уваги набуває роль і місце депозитного портфеля у складі фінансових ресурсів. Під впливом зовнішніх чинників та внутрішніх недоліків управлінських процесів на сьогодні актуальним перед банками стає питання раціонального формування оптимального за обсягами, структурою та складом депозитного портфеля з його подальшим використання в активних операціях.
Ключові слова: банківські установи; комерційний банк; депозит; депозитний портфель; депозитна діяльність; депозитні ресурси; ресурсна база.
Література
1. Бархатов В.И. Особенности управления депозитным портфелем коммерческого банка в современных условиях [Электронный ресурс] / В.И. Бархатов — 2009. — Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-upravleniya-depozitnym-portfelem-kommercheskogo-banka-v-sovremennyh-usloviyah/viewer (дата звернення 11.12.2020).
2. Макаренко Ю.П., Сагач Т.О. Проблеми формування депозитного портфеля банків в умовах нестабільності депозитної бази та шляхи їх вирішення [Електронний ресурс] / Ю.П. Макаренко, Т.О. Сагач — 2016. — Режим доступу: http://www.investplan.com.ua/pdf/1_2016/5.pdf (дата звернення 11.12.2020).
3. Матвєєв В.В., Гайдаржийська О.М., Василенко В.В. Дослідження депозитного портфелю як інструменту ресурсної політики банку [Електронний ресурс] / В.В. Матвєєв, О.М. Гайдаржийська, В.В. Василенко // Молодий вчений. — 2018. — Режим доступу: http://www.molodyvcheny.in.ua/files/journal/2018/3/146.pdf (дата звернення 11.12.2020).
4. Мельничук Н.Ю., Ковальчук С.С. Депозитна діяльність банківських установ у контексті формування їхньої ресурсної бази [Електронний ресурс] / Н.Ю. Мельничук, С.С. Ковальчук — 2020. — Режим доступу: http://scientificview.umsf.in.ua/archive/2020/1_67_2020/28.pdf (дата звернення 11.12.2020).
5. Національний банк України " Дані наглядової статистики: згруповані балансові залишки банків України" [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://bank.gov.ua/files/stat/Aggregation_new.zip (дата звернення 11.12.2020).
6. Національний банк України "Перелік системно важливих банків" [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-onoviv-perelik-sistemno-vajlivih-bankiv (дата звернення 11.12.2020).
7. Офіційна річна звітність АТ "ОТП Банк" [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://www.otpbank.com.ua/about/informations/annual-reports/ (дата звернення 11.12.2020).
8. Офіційний сайт АТ "ОТП Банк" [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://www.otpbank.com.ua/ (дата звернення 11.12.2020).
9. Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій: Постанова Правління Національного Банку України від 03.12.2003 № 516. Дата оновлення 14.10.2020. — Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1256-03#Text (дата звернення 11.12.2020).
10. Рущишин Н.М., Милян І.І. Сучасний стан та напрями розвитку депозитної діяльності банків України [Електронний ресурс] / Н.М. Рущишин, І.І. Милян. — 2019. — Режим доступу: http://visnyk-onu.od.ua/journal/2019_24_2/22.pdf (дата звернення 11.12.2020).
Yu. Makarenko, V. Khatsko
ASSESSMENT OF THE DEPOSIT PORTFOLIO MANAGEMENT OF A COMMERCIAL BANK ON THE EXAMPLE OF OTP BANK JSC
Summary
This article discusses the theoretical aspects, modern approaches and methods for the process of managing the deposit portfolio of a commercial bank. On the example of OTP Bank Joint-Stock Company, a quantitative and qualitative analysis of the deposit portfolio management during 2016—2020 was conducted, with an assessment of the pricing policy and range of banking products, identification of the bank's strategy in this area of activity.
An important element of the country's financial system is its banking component, so commercial banks must pursue effective and sustainable policies. One of the functions of banking institutions is mobilization, which is to attract the necessary amount of resources, forming on their basis the resource base and its further transformation into capital. To perform active operations, including lending, banking institutions do not have enough own funds, which determines their need to attract additional financial resources, which form most of the resource base. One of the components of the resource base is the funds of clients — households and the corporate sector of the economy — attracted in deposits. That is why today the role and place of the deposit portfolio in the financial resources is gaining special attention. The intensification of competition between banking institutions in attracting resources from deposit sources, forming a deposit resource base based on them, its efficient and rational use, maneuvering funds and forming a strategy and policy of their work in this direction need constant monitoring and improvement. To mobilize these resources, the main task for the bank is to identify potential customers who have excess funds and provide favorable conditions for their placement. This is facilitated by the development of an effective deposit policy of the bank, the introduction of new and high-quality deposit products with attractive price terms. Under the influence of external factors and internal shortcomings of management processes today the issue of rational formation of the optimal volume, structure and composition of the deposit portfolio and manage it with the subsequent use of borrowed resources in active operations.
Keywords: anking institutions; commercial bank; deposit; deposit portfolio; deposit activity; deposit resources; resource base.
References
1. Barkhatov, V.I. (2009), "Features of management of the deposit portfolio of a commercial bank in modern conditions", Bulletin of Chelyabinsk State University, vol. 1, available at: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-upravleniya-depozitnym-portfelem-kommercheskogo-banka-v-sovremennyh-usloviyah/viewer (Accessed 11 December 2020).
2. Makarenko, Yu.P. and Sagach, T.O. (2016), "Problems of formation of the deposit portfolio of banks in the conditions of instability of the deposit base and ways of their solution", Investytsiyi: praktyka ta dosvid, vol. 1, available at: http://www.investplan.com.ua/pdf/1_2016/5.pdf (Accessed 11 December 2020).
3. Matveev, V. Gaidarzhiyskaya, O. and Vasilenko, V. (2018), "Research of the deposit portfolio as an instrument of the bank's resource policy", Molodyj vchenyj, vol. 3, available at: http://www.molodyvcheny.in.ua/files/journal/2018/3/146.pdf (Accessed 11 December 2020).
4. Melnichuk, N.Yu. and Kovalchuk, S.S. (2020), "Deposit activity of banking institutions in the context of formation of their resource base", Scientific View: Economics and Management, vol. 1, available at: http://scientificview.umsf.in.ua/archive/2020/1_67_2020/28.pdf (Accessed 11 December 2020).
5. National Bank of Ukraine (2020), "Data of supervisory statistics: grouped balance sheets of banks of Ukraine", available at: https://bank.gov.ua/files/stat/Aggregation_new.zip (Accessed 11 December 2020).
6. National Bank of Ukraine (2020), "List of systemically important banks", available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-onoviv-perelik-sistemno-vajlivih-bankiv (Accessed 11 December 2020).
7. The official site of OTP Bank JSC (2020), "The official annual reporting of OTP Bank JSC", available at: https://www.otpbank.com.ua/about/informations/annual-reports (Accessed 11 December 2020).
8. The official site of OTP Bank JSC (2020), "Deposit products", available at: https://www.otpbank.com.ua/ (Accessed 11 December 2020).
9. National Bank of Ukraine (2003), Resolution "On approval of the Regulations on the procedure for carrying out deposit operations by Ukrainian banks", available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1256-03#Text (Accessed 11 December 2020).
10. Ruschishin, N.M. and Milyan, I.I. (2019), "The current state and directions of development of deposit activity of banks of Ukraine", Odessa National University Herald. Library studies, Bibliography studies, Bibliology, vol. 7, available at: http://visnyk-onu.od.ua/journal/2019_24_2/22.pdf (Accessed 11 December 2020).
№ 1 2021, стор. 39 - 45
Рубрика: Економіка
Дата публікації: 2021-01-21
Кількість переглядів: 844
