EnglishНа русском

Переглянути у форматі pdf

К ВОПРОСУ О НЕКОТОРЫХ АСПЕКТАХ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
М. М. Mурсалов

Назад

DOI: 10.32702/2306-6814.2021.6.27

УДК: 336.71

М. М. Mурсалов

К ВОПРОСУ О НЕКОТОРЫХ АСПЕКТАХ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Аннотация

В статье исследуется сущность банковского регулирования в современных условиях, систематизируются взгляды и терминология этого определения, имеющаяся в экономической литературе. Изучение действующего законодательства, экономической и юридической литературы (как зарубежной, так и отечественной) по названной проблеме свидетельствует об отсутствии у исследователей устойчивого мнения относительно понимания сути данного понятия. Необходимость обеспечения конкурентной среды в банковском секторе, общемировая тенденция к концентрации банковского капитала, а также набирающий силу процесс глобализации, наблюдаемый в современных условиях, определяют важность банковского регулирования на международном уровне, стандартизации регуляторной политики. Все это создает предпосылки для регулирования деятельности банков на международном и национальном уровнях. Рассмотрены некоторые аспекты международной практики банковского регулирования, проведена систематизация зарубежного опыта, накопленного в этой области. Мировой финансовый кризис 2007—2008 гг., расширение масштабов цифровизации финансового сектора, рост неопределенности в условиях пандемии коронавируса, усугубления ситуации в системно значимых экономиках и проявления других глобальных факторов выявили существующие недостатки в банковском регулировании и продемонстрировали важность данного процесса в обеспечении стабильности мировой и национальных банковских систем. В комплексе направлений нормативно-правового регулирования банковской системы республики автор выделяет банковские услуги для корпоративных клиентов, ориентированных на внешний рынок. При этом акцентируется внимание на соответствии национальной правовой базы подходам, разработанным развитыми странами к организации бизнеса в этой сфере. Сделан вывод, что изучение и теоретическое осмысление разработанных международных подходов к организации правового регулирования банковской деятельности в сочетании с научным обобщением накопленного отечественного опыта в данной сфере могут стать основой для обеспечения его высокой эффективности. Автор приходит к выводу, что выявленные тенденции и особенности могут быть использованы как основа для анализа и оценки современной отечественной практики правового регулирования банковской деятельности.

Ключевые слова: банковская система; банковское регулирование; банковский надзор; банковское законодательство; центральный банк; функция управления.

Литература

1. Базель III — новые стандарты капитала и ликвидности. Moody's Analytics 2013. URL: https://www. moodysanalytics.com/-/media/whitepaper/2011/rs/2011-01-01-Basel-III-FAQs.pdf (дата обращения: 06.02.2020).
2. Ващенко Ю.В. Банкiвське право: Навч. посiбник / Ю.В. Ващенко. — Київ: Центр навчальної лiтератури, 2006. — 344 с.
3. Гасанов А. Банковское право Азербайджана (взгляд со стороны) / А. Гасанов. — Баку: ООО "Adventa Qroup", 2013. — 531 с.
4. Гойванюк М.П. Регулювання банківської діяльності: теоретичні аспекти та особливості здійснення в Україні / М.П. Гойванюк // Фінанси, облік і аудит: зб. наук. праць. Київ: КНЕУ. 2008. № 11. С. 13—20.
5. Джагитян Э.П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стаабильности: монография / Э.П. Джагитян. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 215 с.
6. Ермаков С.Л. Основные вопросы банковского регулирования и банковского надзора. Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный університет экономики и права). 2012. № 3. С. 30—41.
7. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: теория и практика применения / Н.Ю. Ерпылева. — Москва: Издательский Дом Высшей Школы Экономики, 2012. — 671 с.
8. Закон Азербайджанской Республики "О банках" (№ 590-IIQ, 16 января 2004 г.). URL: http://www.e-qanun.az/framework/5825 (дата обращения: 06.03.2021).
9. Закон Азербайджанской Республики "О валютном регулировании" (№ 910, 21 октябрь 1994 г.). URL: http://www.e-qanun.az/ framework/9238 (дата обращения: 06.03.2021).
10. Закон Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" (№ 933-IIIQ, 25 декабря 2009 г.). URL: http://www.e-qanun.az/framework/19197 (дата обращения: 06.03.2021).
11. Инструкция о безналичных расчетах и денежных переводах в Азербайджанской Республике (ЦБА, 19 сентября 2002 г.). URL: http://www.e-qanun.az/framework/10190 (дата обращения: 06.03.2021).
12. Информация о регулятивных режимах в сфере банковского регулирования и надзора в государствах-участниках СНГ. Москва: ИК СНГ, 2017. 36 с. URL: https://cis.minsk.by/news/8174/informacia-o-regulativnyh-rezimah-v-sfere-bankovskogo-regulirovania-i-nadzora-v-gosudarstvah-ucastnikah-sng
13. Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лаутс. — М.: Волтерс Клувер, 2008. — vii, 269 с.
14. Любунь О.С., Іванець І.В., Адамик Б.П. Національний банк України: основні функції, грошово-кредитна політика, регулювання банківської діяльності / О.С. Любунь, І.В. Іванець, Б.П. Адамик. — Київ: Ун-т економіки та права "КРОК", 2005. — 512 c.
15. Мирзоев П.З. К вопросу о государственном регулировании банковской деятельности в Республике Таджикистан / П.З. Мирзоев // Правовая жизнь (Таджикский национальный университет). 2016. № 4. С. 154—162.
16. Миронов В.Ю. Понятие государственного регулирования банковской деятельности и банковского регулирования (финансово-правовой аспект) / В.Ю. Миронов // Юридический вестник Ростовского государственного экономического университета. 2005. № 3 (35). С. 44—51.
17. Налоговый кодекс Азербайджанской Республики (№ 905-IQ, 11 июля 2000 г.).
18. Никитина Т.В. Гармонизация банковского надзора в условиях глобализации финансовых рынков / Т.В. Никитина // Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности: в 2 т. Т.1 / Под ред. Н.А. Савинской и Г.Н. Белоглазовой. — Санкт-Петербург: СПбГУЭФ, 2003. — 393 с.
19. Орлюк О.П. Банковское право: учебное пособие / О.П. Орлюк. — Москва: Интер, 2005. — 151 с.
20. Островская О.М. Банковское дело: толковый словарь. — Москва: Гелиос АРВ, 1999. — 399 с.
21. Официальный сайт Basel Committee on Banking Supervision. Basel II: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: a Revised Framework. June 2004. URL: https://www.bis.org/ publ/bcbs107.pdf (дата обращения: 06.02.2020).
22. Попов И.С. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности: дис... канд. юрид. наук / И.С. Попов. — Москва: Московская государственная юридическая академия, 2000. — 208 с.
23. Правила проведения операций резидентов Азербайджанской Республики в иностранной валюте, а также нерезидентов в национальной и иностранной валюте (ЦБА, 28 ноября 2016 г.).
24. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: монография / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов. — Москва: Проспект, 2020. — 336 с.
25. Румянцева Е.В. Соотношение понятий "государственное регулирование банковской деятельности" и "банковское регулирование" / Е.В. Румянцева // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2012. № 11 (30). С. 45—48.
26. Таможенный кодекс Азербайджанской Республики (№ 164-IVQ, 24 июня 2011 г.).
27. Хаб'юк О. Банківське регулювання та нагляд через призму рекомендацій Базельського комітету: монографія / О. Хаб'юк. — Івано-Франківськ: ОІППО; Снятин: ПрутПринт, 2008. — 260 с.
28. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. Basle Committee on Banking Supervision. — Basle: Bank for International Settlements. June 2006. 333 p. URL: https://www.bis.org/ publ/bcbs128.pdf
29. Kunghehian N. From Basel II to Basel III. Moody's Analytics. 12th April 2011. 17 p.
30. UNIDROIT Convention on International Factoring (Ottawa, 28 May 1988).
31. UNIDROIT Convention on International Financial Leasing (Ottawa, 28 May 1988).

M. Mursalov

TO THE QUESTION ABOUT SOME ASPECTS OF BANKING REGULATION

Summary

The article examines the essence of banking regulation in modern conditions, systematizes the views and terminology of this definition available in the economic literature. The study of the current legislation, economic and legal literature (both foreign and domestic) on the named problem indicates the absence of a stable opinion among researchers regarding understanding the essence of this concept. The need to ensure a competitive environment in the banking sector, the global trend towards the concentration of banking capital, as well as the growing globalization process observed in modern conditions determine the importance of banking regulation at the international level, standardization of regulatory policy. All this creates the prerequisites for regulating the activities of banks at the international and national le— vels. Some aspects of international practice of banking regulation are considered, systematization of foreign experience accumulated in this area is carried out. The global financial crisis of 2007—2008, the expansion of the digitalization of the financial sector, the growing uncertainty in the context of the coronavirus pandemic, the aggravation of the situation in systemically important economies and the manifestation of other global factors revealed the existing shortcomings in banking regulation and demonstrated the importance of this process in ensuring the stability of the global and national banking systems. In the complex of directions of normative legal regulation of the banking system of the republic, the author highlights banking services for corporate clients oriented to the foreign market. At the same time, attention is focused on the compliance of the national legal framework with the approaches developed by developed countries to organizing business in this area. It is concluded that the study and theoretical understanding of the developed international approaches to the organization of legal regulation of banking, in combination with the scientific generalization of the accumulated domestic experience in this area, can become the basis for ensuring its high efficiency. The author comes to the conclusion that the identified trends and peculiarities can be used as a basis for the analysis and assessment of modern domestic practice of legal regulation of banking activities.

Keywords: anking system; banking regulation; banking supervision; banking legislation; the central bank; management function.

References

1. Базель III — новые стандарты капитала и ликвидности. Moody's Analytics 2013. URL: https://www. moodysanalytics.com/-/media/whitepaper/2011/rs/2011-01-01-Basel-III-FAQs.pdf (дата обращения: 06.02.2020).
2. Ващенко Ю.В. Банкiвське право: Навч. посiбник / Ю.В. Ващенко. — Київ: Центр навчальної лiтератури, 2006. — 344 с.
3. Гасанов А. Банковское право Азербайджана (взгляд со стороны) / А. Гасанов. — Баку: ООО "Adventa Qroup", 2013. — 531 с.
4. Гойванюк М.П. Регулювання банківської діяльності: теоретичні аспекти та особливості здійснення в Україні / М.П. Гойванюк // Фінанси, облік і аудит: зб. наук. праць. Київ: КНЕУ. 2008. № 11. С. 13—20.
5. Джагитян Э.П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стаабильности: монография / Э.П. Джагитян. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 215 с.
6. Ермаков С.Л. Основные вопросы банковского регулирования и банковского надзора. Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный університет экономики и права). 2012. № 3. С. 30—41.
7. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: теория и практика применения / Н.Ю. Ерпылева. — Москва: Издательский Дом Высшей Школы Экономики, 2012. — 671 с.
8. Закон Азербайджанской Республики "О банках" (№ 590-IIQ, 16 января 2004 г.). URL: http://www.e-qanun.az/framework/5825 (дата обращения: 06.03.2021).
9. Закон Азербайджанской Республики "О валютном регулировании" (№ 910, 21 октябрь 1994 г.). URL: http://www.e-qanun.az/ framework/9238 (дата обращения: 06.03.2021).
10. Закон Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" (№ 933-IIIQ, 25 декабря 2009 г.). URL: http://www.e-qanun.az/framework/19197 (дата обращения: 06.03.2021).
11. Инструкция о безналичных расчетах и денежных переводах в Азербайджанской Республике (ЦБА, 19 сентября 2002 г.). URL: http://www.e-qanun.az/framework/10190 (дата обращения: 06.03.2021).
12. Информация о регулятивных режимах в сфере банковского регулирования и надзора в государствах-участниках СНГ. Москва: ИК СНГ, 2017. 36 с. URL: https://cis.minsk.by/news/8174/informacia-o-regulativnyh-rezimah-v-sfere-bankovskogo-regulirovania-i-nadzora-v-gosudarstvah-ucastnikah-sng
13. Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лаутс. — М.: Волтерс Клувер, 2008. — vii, 269 с.
14. Любунь О.С., Іванець І.В., Адамик Б.П. Національний банк України: основні функції, грошово-кредитна політика, регулювання банківської діяльності / О.С. Любунь, І.В. Іванець, Б.П. Адамик. — Київ: Ун-т економіки та права "КРОК", 2005. — 512 c.
15. Мирзоев П.З. К вопросу о государственном регулировании банковской деятельности в Республике Таджикистан / П.З. Мирзоев // Правовая жизнь (Таджикский национальный университет). 2016. № 4. С. 154—162.
16. Миронов В.Ю. Понятие государственного регулирования банковской деятельности и банковского регулирования (финансово-правовой аспект) / В.Ю. Миронов // Юридический вестник Ростовского государственного экономического университета. 2005. № 3 (35). С. 44—51.
17. Налоговый кодекс Азербайджанской Республики (№ 905-IQ, 11 июля 2000 г.).
18. Никитина Т.В. Гармонизация банковского надзора в условиях глобализации финансовых рынков / Т.В. Никитина // Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности: в 2 т. Т.1 / Под ред. Н.А. Савинской и Г.Н. Белоглазовой. — Санкт-Петербург: СПбГУЭФ, 2003. — 393 с.
19. Орлюк О.П. Банковское право: учебное пособие / О.П. Орлюк. — Москва: Интер, 2005. — 151 с.
20. Островская О.М. Банковское дело: толковый словарь. — Москва: Гелиос АРВ, 1999. — 399 с.
21. Официальный сайт Basel Committee on Banking Supervision. Basel II: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: a Revised Framework. June 2004. URL: https://www.bis.org/ publ/bcbs107.pdf (дата обращения: 06.02.2020).
22. Попов И.С. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности: дис... канд. юрид. наук / И.С. Попов. — Москва: Московская государственная юридическая академия, 2000. — 208 с.
23. Правила проведения операций резидентов Азербайджанской Республики в иностранной валюте, а также нерезидентов в национальной и иностранной валюте (ЦБА, 28 ноября 2016 г.).
24. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: монография / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов. — Москва: Проспект, 2020. — 336 с.
25. Румянцева Е.В. Соотношение понятий "государственное регулирование банковской деятельности" и "банковское регулирование" / Е.В. Румянцева // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2012. № 11 (30). С. 45—48.
26. Таможенный кодекс Азербайджанской Республики (№ 164-IVQ, 24 июня 2011 г.).
27. Хаб'юк О. Банківське регулювання та нагляд через призму рекомендацій Базельського комітету: монографія / О. Хаб'юк. — Івано-Франківськ: ОІППО; Снятин: ПрутПринт, 2008. — 260 с.
28. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. Basle Committee on Banking Supervision. — Basle: Bank for International Settlements. June 2006. 333 p. URL: https://www.bis.org/ publ/bcbs128.pdf
29. Kunghehian N. From Basel II to Basel III. Moody's Analytics. 12th April 2011. 17 p.
30. UNIDROIT Convention on International Factoring (Ottawa, 28 May 1988).
31. UNIDROIT Convention on International Financial Leasing (Ottawa, 28 May 1988).

№ 6 2021, стор. 27 - 34

Рубрика: Економіка

Дата публікації: 2021-04-01

Кількість переглядів: 216

Відомості про авторів

М. М. Mурсалов

к. э. н., старший преподаватель кафедры "Регулирование экономики", Азербайджанский Государственный Экономический Университет (UNEC), г. Баку, Азербайджан

M. Mursalov

PhD in Economics, Senior Lecturer of the Department of Economic Regulation, Azerbaijan State University of Economics (UNEC)

ORCID:

0000-0003-4174-8093

Як цитувати статтю

Mурсалов М. М. К вопросу о некоторых аспектах банковского регулирования. Інвестиції: практика та досвід. 2021. № 6. С. 27–34. DOI: 10.32702/2306-6814.2021.6.27

Mursalov, M. (2021), “To the question about some aspects of banking regulation”, Investytsiyi: praktyka ta dosvid, vol. 6, pp. 27–34. DOI: 10.32702/2306-6814.2021.6.27

Creative Commons License

Стаття розповсюджується за ліцензією
Creative Commons Attribution 4.0 Міжнародна.